La herramienta se enmarca en el "Programa de Regularización de Clientes en Situación de Morosidad" y va a estar disponible recién desde el lunes 29 de junio, exclusivamente con turno presencial en sucursales.

La medida no aparece de la nada. La cartera irregular de personas físicas pasó del 3,3% en marzo de 2025 al 11,5% un año después, y en abril la mora de los préstamos a las familias llegó al 12,1% del total de créditos otorgados: el peor número en más de dos décadas. El deterioro se triplicó en doce meses y todavía sigue en ascenso, aunque a un ritmo más moderado que meses atrás.

¿A quién apunta esta línea? A los clientes clasificados en categorías 3, 4 o 5 según las normas de clasificación de deudores del BCRA, es decir, a quienes ya están en situación irregular. Pueden acceder asalariados, jubilados y pensionados que cobren en el BNA, autónomos, monotributistas y también clientes de otros bancos. También entran los deudores monoproducto asistidos bajo las reglas para Microempresas y Emprendedores, siempre que la deuda corresponda a cartera de consumo.

A diferencia de lo que circuló en un primer momento, la línea sí tiene condiciones financieras precisas: permite refinanciar deudas originadas en pesos o en UVA, con actualización por CER, a un plazo de hasta 120 meses. La tasa es fija del 12% TNA para quienes cobran sus haberes en el banco y del 14% para el resto, con amortización por sistema francés. Quienes ya tienen su cuenta sueldo en la entidad pueden además sumar una cobertura por Coeficiente de Variación Salarial (CVS), pagando una prima adicional: si la cuota UVA termina superando lo que marca ese índice, se aplica como tope la actualización salarial en lugar de la inflacionaria.

Esta línea se suma a las que el banco lanzó en mayo, que tienen objetivos distintos. La consolidación de deudas, reservada para quienes cobran sueldo, jubilación o pensión en el BNA, permite unificar obligaciones propias y de otras entidades en una sola cuota, con tasa fija del 65% TNA, plazos de hasta 72 meses y montos de hasta $100 millones (el costo financiero total de esta línea, vale la aclaración, trepa al 114,21% anual).

Para quienes acumulan atrasos en la tarjeta pero todavía no llegan a los tres meses de mora, existe la refinanciación de saldos de tarjeta: hasta $10 millones, plazos de hasta 60 meses y TNA del 35%, manteniendo la tarjeta activa y con ajustes temporales en los límites de compra. Si el atraso ya superó los 90 días, hay opciones de financiamiento de hasta 96 meses, sujetas a evaluación crediticia.

Cada solicitud se analiza caso por caso, según el perfil del cliente y el estado de sus deudas. Un requisito común a todas las líneas: no tener mora irrecuperable registrada en el último año en la central de deudores del BCRA.

Lo llamativo es que el esquema no se limita a la clientela del BNA: la consolidación está abierta también a quienes deben plata en otros bancos o fintechs, algo que obliga al resto del sistema a moverse. El Banco Provincia y el ICBC, por caso, ya tienen sus propios planes de refinanciación en marcha, y la Legislatura bonaerense aprobó un programa similar a instrumentarse a través del Banco Ciudad.

Quienes quieran sumarse a la línea UVA deben presentarse en sucursales a partir del lunes. Para las líneas de mayo, en cambio, también se puede consultar por la web institucional (bna.com.ar) o por el Contact Center, y algunos clientes pueden ver márgenes preaprobados directamente desde la app BNA+.